1. Tính cấp thiết của luận án
Bảo hiểm nói chung và bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng là hoạt động
kinh doanh dựa trên nguyên tắc chuyển giao rủi ro và phân tán tổn thất giữa
những cá nhân, tổ chức có cùng nguy cơ gặp phải mộthoặc một nhóm rủi ro
tương tự và tuân thủ qui luật số đông. Đặc thù riêng của hoạt động kinh doanh
bảo hiểm là “sự đảo ngược của chu kỳ kinh doanh”. Với đặc thù này, kinh
doanh sản phẩm tuân thủ theo quy trình: phí bảo hiểm (giá cả sản phẩm) thu
trước, các cam kết bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm (chi phí) được thực hiện
sau. Vì vậy, việc tính toán mức phí và sử dụng phí thu được sao cho hiệu quả
và đúng mục đích sẽ quyết định sự thành công của doanh nghiệp bảo hiểm.
Trên thực tế, doanh nghiệp quản lý và sử dụng phí thu được có hiệu quả đồng
nghĩa với việc họ sẽ đảm bảo được các cam kết đối với khách hàng trong việc
nhanh chóng bồi thường khi có tổn thất cũng như giúp doanh nghiệp tiết kiệm
được các khoản chi phí để tăng thêm lợi nhuận và làcơ sở để doanh nghiệp
bảo hiểm mở rộng các khoản phúc lợi, cải thiện và nâng cao đời sống cho
người lao động của mình.
Trước những thách thức và cơ hội mới khi Việt Nam gia nhập WTO,
làm thế nào để nâng cao hiệu quả sử dụng phí bảo hiểm đang là vấn đề thu hút
và quan tâm của các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm Việt Nam, trong đó
có các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ. Xuất phát từ thực tế trên, tác giả
chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng phí bảo hiểm của
doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu luận
án Tiến sĩ của mình.
2. Mục đích nghiên cứu của luận án
Luận án nhằm vào ba mục đích nghiên cứu chính:
Hệ thống hóa và làm rõ những vấn đề lý luận về bảo hiểm và kinh
doanh bảo hiểm phi nhân thọ. Đưa ra quan điểm về hiệu quả sử dụng phí bảo
hiểm đặc biệt là hiệu quả kinh tế và phương thức đánh giá, từ đó hoàn thiện,
bổ sung hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả sử dụngphí bảo hiểm của các
doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
Phân tích thực trạng thị trường bảo hiểm phi nhân thọ và áp dụng hệ
thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả sử dụng phí bảo hiểm vào một số doanh
nghiệp chiếm thị phần lớn tại Việt Nam. Qua đó đưa ra những nhận xét khách
quan về hiệu quả sử dụng phí của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ
Việt Nam.
Đề xuất những giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng phí bảo
hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam và điều kiện để các
giải pháp có thể thực hiện được trong thời gian tới.
3. Tổng quan về các nghiên cứu có liên quan
So với lịch sử hàng trăm năm phát triển của bảo hiểm nói chung và bảo
hiểm phi nhân thọ nói riêng trên thế giới, lịch sử ra đời và phát triển của bảo
hiểm phi nhân thọ Việt Nam còn khá non trẻ. Việc DNBH đầu tiên – Bảo Việt
được thành lập (ngày 15 tháng 01 năm 1965) là mốc son đánh dấu sự ra đời
của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam; tuy nhiên, phải sau năm
1993, thị trường bảo hiểm mới thực sự phát triển. Do vậy, các nghiên cứu đã
được công bố trong lĩnh vực này vẫn còn rất hạn chế. Từ năm 1977- 2002, tại
các trường đại học thuộc khối kinh tế mới chỉ có 2 nghiên cứu sinh bảo vệ
thành công luận án tiến sỹ liên quan tới lĩnh vực bảo hiểm, nhưng lại là lĩnh
vực bảo hiểm xã hội. Cụ thể:
Năm 1993, NCS Mạc Văn Tiến đã bảo vệ thành công đề tài: “Ứng
dụng một số phương pháp thống kê trong nghiên cứu bảo hiểm xã hội ở Việt
Nam”.
Năm 1999, NCS Vũ Thành Hưng bảo vệ đề tài: “Những giải pháp
nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động bảo hiểm hưu trí ởViệt Nam”
Sau năm 2002, đã có nhiều nghiên cứu sinh nghiên cứu về lĩnh vực bảo
hiểm thương mại và đã bảo vệ thành công luận án tiến sỹ của mình. Cụ thể là:
– NCS Phí Trọng Thảo đã nghiên cứu đề tài: “Giải phápthoả mãn nhu
cầu tiềm năng về bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam”, đề tài được bảo vệ thành
công vào năm 2004.
– Cũng trong năm 2004, NCS Phạm thị Định đã nghiên cứu đề tài:
“Hoạt động đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm nhànước ở Việt Nam”.
– Năm 2005, NCS Đoàn Trung Kiên đã bảo vệ thành công luận án tiến
sỹ với đề tài: “Giải pháp hoàn thiện và phát triển hoạt động đầu tư tại các
công ty bảo hiểm Việt Nam”.
– Năm 2006, NCS Đoàn Minh Phụng – Học viện Tài chính,đã tập
trung nghiên đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi
nhân thọ của các DNBH nhà nước Việt Nam trong điều kiện mở cửa và hội
nhập”.
– Đề tài: “Hoàn thiện cơ chế quản lý tài chính đối với Tổng công ty
bảo hiểm Việt Nam theo mô hình tập đoàn kinh doanh”đã được NCS Nguyễn
Quốc Trị bảo vệ thành công năm 2006.
– Ngoài những đề tài nêu trên, tại các buổi hội thảo khoa học và trên
các tạp chí khoa học, đã có nhiều bài báo viết về lĩnh vực bảo hiểm thương
mại này.
Tuy nhiên, đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng phí bảo hiểm
của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam” màluận án tập trung
nghiên cứu là hoàn toàn mới và hết sức cần thiết trong điều kiện ngành bảo
hiểm thương mại nước ta đã gia nhập tổ chức thương mại thế giới. Kết quả
nghiên cứu của đề tài sẽ là cơ sở lý luận và thực tiễn để các doanh nghiệp bảo
hiểm phi nhân thọ nước ta xem xét, nghiên cứu và ứng dụng trong thực tiễn
nhằm mục đích sử dụng có hiệu quả hơn phí bảo hiểm phi nhân thọ. Đồng
thời đây còn là một tài liệu tham khảo hữu ích cho các nhà nghiên cứu và
quản lý liên quan tới lĩnh vực này.
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của luận án
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu bám sát mục đích nghiên cứu.
Đối tượng nghiên cứu: luận án tập trung nghiên cứu thực trạng và hiệu
quả sử dụng phí bảo hiểm, đặc biệt là hiệu quả kinhtế của việc sử dụng phí bảo
hiểm ở một số doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cóthị phần lớn ở Việt Nam.
Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu hoạt động của một sốdoanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ có thị phần lớn ở Việt Nam, chủ yếu trong giai đoạn từ
năm 2003 đến năm 2007.
5. Phương pháp nghiên cứu
Trên cơ sở vận dụng phương pháp luận duy vật biện chứng và duy vật
lịch sử, luận án đã sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu trong kinh
tế như: phương pháp thống kê, phương pháp so sánh và đánh giá, phương
pháp tổng hợp và phân tích .v.v.
Tất cả những phương pháp này đều được vận dụng tổnghợp khi xây
dựng hệ thống chỉ tiêu thống kê đánh giá hiệu quả sử dụng phí bảo hiểm phi
nhân thọ. Đồng thời chúng còn được sử dụng tổng hợpđể phân tích thực trạng
hiệu quả sử dụng phí bảo hiểm phi nhân thọ ở các DNBH phi nhân thọ Việt
Nam.
Nguồn số liệu được sử dụng trong phân tích và đánh giá hiệu quả sử
dụng phí bảo hiểm phi nhân thọ đảm bảo độ tin cậy và phù hợp với các
phương pháp nghiên cứu mà luận án sử dụng.
6. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu
– Hoàn thiện, bổ sung hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả sử dụng phí
BH của DNBH phi nhân thọ.
– Ứng dụng hệ thống chỉ tiêu hiệu quả sử dụng phí đã hoàn thiện, bổ
sung để đánh giá hiệu quả sử dụng phí bảo hiểm ở các DNBH phi nhân thọ
VN.
– Làm rõ những tồn tại trong việc sử dụng phí tại một số doanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ chiếm thị phần lớn trên thị trường VN.
– Đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sửdụng phí bảo
hiểm cho DNBH phi nhân thọ VN.
7. Kết cấu của luận án
Tên luận án: “Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng phí bảo hiểm
của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam ”
Ngoài phần mở đầu, kết luận, phần phụ lục và danh mục tài liệu tham
khảo, nội dung của luận án được chia thành ba chương:
Chương 1: Những vấn đề lý luận về hiệu quả sử dụng phí bảo hiểm của
doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
Chương 2: Thực trạng hiệu quả sử dụng phí bảo hiểm của doanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam và kinh nghiệm của một số nước trên thế
giới.
Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng phí bảo hiểm của
doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.