Sau 20 năm đổi mới, thịtrường tín dụng Việt Nam vẫn trong tình trạng không có sự thống nhất, bịphân mảng và còn chịu sựcan thiệp khá lớn từChính phủcảphía cung lẫn phía cầu tín dụng. Tình trạng này đã ảnh hưởng không nhỏtới sựphân bổcác nguồn lực kinh tếtheo hướng hiệu quả, tới tăng trưởng kinh tếvà mức độhội nhập quốc tếcủa thịtrường này. Đến nay, Việt Nam đã hội nhập kinh tếquốc tếmột cách sâu rộng, đã trởthành thành viên chính thức của WTO, do vậy, việc hoàn thiện thịtrường tín dụng theo hướng tạo ra tính thống nhất và mang tính cạnh tranh cao đã trởthành một đòi hỏi khách quan của nền kinh tế. Có thểchỉra những nguyên nhân của thực trạng này nhưsau: một là, vẫn còn có sựcan thiệp khá lớn của Nhà nước tới doanh nghiệp và ngân hàng thương mại Nhà nước; hai là,bản thân các doanh nghiệp và ngân hàng đều chưa trởthành những chủthểkinh tế đủmạnh trong môi trường cạnh tranh; ba là,do tính chưa hoàn thiện của thịtrường này ởViệt Nam. Đểphát triển và hoàn thiện thịtrường tín dụng Việt Nam, cần tới các giải pháp hướng tới giảm thiểu và xoá bỏsựcan thiệp trực tiếp của Nhà nước tới hoạt động của doanh nghiệp và ngân hàng; đẩy mạnh tiến trình cải cách các doanh nghiệp nhà nước (DNNN) và nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Khi đó, thịtrường tín dụng Việt Nam sẽlà một “sân chơi chung” cho các lực lượng tham gia thịtrường và hoạt động theo các nguyên tắc thịtrường, hiệu quảhoạt động của thịtrường theo đó sẽ được cải thiện.