1. Sự cần thiết của đề tài Hoạt động tín dụng đã và đang là một trong những hoạt động kinh doanh chính đem lại nguồn thu chủ yếu cho các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, cùng với việc đem lại thu nhập đáng kể cho ngân hàng thì lĩnh vực tín dụng cũng là lĩnh vực có rủi ro lớn nhất. Hậu quả của rủi ro tín dụng đối với ngân hàng thường rất nặng nề: làm tăng thêm chi phí của ngân hàng, thu nhập lãi bị chậm hoặc mất đi cùng với sự thất thoát vốn vay, làm xấu đi tình hình tài chính và cuối cùng làm tổn hại đến uy tín và vị thế của ngân hàng. Rủi ro tín dụng luôn song hành với hoạt động tín dụng, không thể loại bỏ hoàn toàn rủi ro tín dụng mà chỉ có thể áp dụng các biện pháp để phòng ngừa hoặc giảm thiểu thiệt hại tối đa khi rủi ro xảy ra. Đứng trên quan điểm quản lý toàn bộ hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng, một tỷ lệ tổn thất dự kiến đối với hoạt động tín dụng phải luôn được xác định trong chiến lược hoạt động chung. Khi ngân hàng kinh doanh với một mức tổn thất thấp hơn hoặc bằng mức tỷ lệ tổn thất dự kiến thì đó là sự thành công trong lĩnh vực quản lý rủi ro. Ngân hàng phải bằng nhiều biện pháp tác động đến hoạt động tín dụng để hạn chế tối đa rủi ro tín dụng nhằm góp phần đạt tới mục tiêu hoạt động tín dụng an toàn, hiệu quả trong tăng trưởng. Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam là ngân hàng đầu tiên tại Việt nam áp dụng mô hình phê duyệt và quản lý tín dụng tập trung nói chung và phê duyệt tín dụng bán lẻ tập trung nói riêng tại một đơn vị trực thuộc hội sở ngân hàng, một mô hình đang được các ngân hàng lớn trên thế giới áp dụng, hiện cũng cho thấy những ưu thế vượt trội trong việc giảm thiểu rủi ro tín dụng một cách hiệu quả nhất. Chính vì là ngân hàng đầu tiên triển khai tại Việt nam nên Tecchombank cũng gặp phải nhiều khó khăn và thách thức, làm thể nào để giải quyết được các khó khăn và hạn chế trong công tác thẩm định và quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tập trung là một nhiệm vụ cần thiết, giúp ngân hàng hỗ trợ việc phân bổ vốn hiệu quả hơn trong họat động tín dụng, giảm thiểu các thiệt hại phát sinh từ rủi ro tín dụng và tăng thêm lợi nhuận kinh doanh của ngân hàng. Góp phần nâng cao uy tín và tạo ra lợi thế của ngân hàng trong cạnh tranh. Là một ngân hàng hoạt động kinh doanh có hiệu quả, có năng lực tài chính mạnh và quản lý được rủi ro trong giới hạn cho phép sẽ tạo được niềm tin của khách hàng và nâng cao được vị thế, uy tín đối với các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng trong và ngòai nước. Đây là điều vô cùng quan trọng giúp ngân hàng đạt được mục tiêu tăng trưởng và phát triển bền vững cũng như thực hiện thành công các hoạt động hợp tác, liên doanh liên kết trong xu thế hội nhập. Với thời gian nghiên cứu hạn chế, tôi lựa chọn nghiên cứu trong phạm vi hoạt động tín dụng bán lẻ tại một ngân hàng thương mại. Đây là lý do tôi chọn đề tài “Nâng cao chất lượng thẩm định và quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam”. 2. Mục tiêu của đề tài Mục tiêu của đề tài làm sáng tỏ những vấn đề sau: – Giới thiệu một cách khái quát nhất kiến thức về hoạt động thẩm định tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng. – Giới thiệu mô hình phê duyệt tập trung tín dụng bán lẻ. Phân tích thực trạng công tác thẩm định và quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ, những kết quả đạt được và những mặt còn hạn chế ảnh hưởng tới công tác thẩm định và quản trị rủi ro tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam. – Trên cơ sở lý luận và phân tích thực trạng rủi ro tín dụng, từ đó đưa ra một số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định và quản trị rủi ro tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là: công tác thẩm định và quản trị rủi ro bán lẻ, nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng, các biện pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định và quản lý rủi ro. Phạm vi nghiên cứu : Nghiên cứu giữa lý luận và thực tế nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng công tác thẩm định và quản trị rủi ro tín dụng, thực trạng hoạt động trong thời gian qua tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, từ đó đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng trong khoảng thời gian từ 2006 tới 2010. 4. Phương pháp nghiên cứu Sử dụng các phương pháp : thống kê, phương pháp tổng hợp, phương pháp so sánh 5. Cấu trúc nội dung nghiên cứu Luận văn bao gồm những nội dung chính sau : Lời mở đầu Chương 1 : Giới thiệu khái quát về công tác thẩm định tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng. Chương 2: Phân tích đánh giá thực tiễn công tác thẩm định và quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định và quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam.